“Future” и Disrupts Media первыми в мире протестировали сервис шеринга карт на глобальном уровне

Украинский финтех-журнал “Future” и британское финтех-издательство Disrupts Media первыми в мире на глобальном уровне протестировали инновационный сервис мгновенного шеринга карт Share.CreditCard в рамках презентации  запуска первой в Украине услуги Visa Token Service, разработанной командой Corezoid (Privatbank) –

12 декабря Visa и ПриватБанк презентовали инновационный финансовый сервис – Visa Token Service для бесконтактных платежей. Он позволяет защитить данные платежной карты от кражи, заменяя конфиденциальную информацию карты на диджитал-идентификатор — токен, который может безопасно храниться у онлайн-торговцев или на мобильных устройствах. Как отмечают представители банка и системы Visa, для оплаты покупок через Visa Token Service  нужно активировать в мобильном приложении бесконтактную оплату и поднести смартфон к торговому терминалу вместо карты. Устройство должно поддерживать NFC, иметь операционную систему Android 4.4 и выше, а также установленное приложение «Приват24» последней версии. Данный сервис доступен только для клиентов ПриватБанка и держателей карты Visa.

Как отметил Сергей Даниленко, маркетинг-директор ПриватБанка, банк еще в 2013 году запустил бесконтактные платежи, однако в их основе не было токенизации. «За эти годы мы подготовили инфраструктуру для бесконтактных платежей в Украине: 80 000 терминалов, 800 000 карт. И с этого года банк переходит на Visa Token Service», – отметил он.

Токенизация лежит в основе стратегии Visa и ПриватБанка, а сам Visa Token Service является инструментом, обеспечивающим быстроту и безопасность, при этом будучи простым в использовании.  Стоит отметить, что актуальность подобного сервиса диктуется рынком. Так, например, сегодня каждая 20-я платежная операция в Украине – бесконтактная. А роль мобильных устройств в жизни рядового потребителя неизменно растет. Согласно исследованиям, 8 человек из 10 не выйдут из дома без мобильного телефона, вполне допуская, что могут забыть кошелек. Также по статистике среднестатистический пользователь использует мобильный телефон около 100 раз в день. «Сегодня мобильный телефон – это будильник, кулинарная книга, ежедневник, почта, новости и многое другое. И очевидно, что следующий шаг – это возможность оплаты мобильным телефоном быстро и безопасно», – прокомментировал Андрей Щербина.

В ходе презентации нового сервиса Менди Лэмб, генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы, сделала акцент на том, что мир движется в сторону инноваций, подкрепив это мнение мировой и украинской статистикой. Так, по оценкам Cisco, к 2020 году в мире будет 50 млрд. соединенных устройств, при этом будут эволюционировать мобильные устройства. К 2020 году количество пользователей мобильного банкинга в мире составит 1,8 млрд. человек. Какую роль в этой инновационной эволюции играет Украина? Как отметила генеральный менеджер Visa в странах СНГ и Юго-Восточной Европы, к 2020 году 71% населения будет пользоваться смартфонами (для сравнения в 2016-м – 35%). По ее словам, на сегодняшний день существует несколько видов оплаты – лицом к лицу, онлайн-оплата, click & pay и гибридные типы оплаты картой. В перспективе эти виды оплат будут смешиваться, и Visa в этой трансформации играет важную роль. «По ходу движения вперед также важно не забывать о безопасности, и сегодня мы говорим об ответственных инновациях. А это значит – улучшенный потребительский опыт, подкрепленный повышенной безопасностью», – отметила Менди Лэмб.

На базе Token Service ПриватБанк также запустил сервис Share.CreditCard, функции которого доступны в приложении «Приват24» и позволяют владельцам карты Visa от ПриватБанка виртуально делиться ею с друзьями или родственниками. Им лишь необходимо загрузить приложение «Приват24»  на свой телефон и ждать, когда владелец карты перешлет им диджитал-токен, который в виде SMS или push-уведомления появится у них на экране. После этого можно бесконтактно расплатиться за покупку через терминал с поддержкой NFC.

Принцип работы ShareCreditCard

Чтобы поделиться картой, в «Приват24» нужно выбрать получателя из списка контактов или указать его телефон, выбрать карту, лимит на покупку и срок действия доступа. Как пояснила Мария Гурина, руководитель партнерских проектов ПриватБанка, передача диджитал-токена происходит мгновенно на телефонные номера по всему миру. При этом осуществляется не физическое перемещение денег, а открывается доступ к денежным средствам на карте держателя. Полученный доступ можно использовать только для бесконтактной оплаты (ограничение на суммы транзакций составляют $500), физическое же снятие денег в банкомате невозможно.

В ходе презентации сервиса Share.CreditCard инновация была протестирована прямо в зале через шеринг карты с одним из участников ивента. А затем состоялась презентация функционирования сервиса на глобальном уровне. В ходе телемоста две финтех-редакции – в Украине (журнал «Future») и Великобритании (издательство Disrupts Media) – впервые в мире протестировали инновацию. Передачу диджитал-токена осуществляла главред журнала «Future» Кейт Щеглова, находившаяся на презентации в Киеве, а получателями доступа являлись британские коллеги – CTO Disrupts Media Вероника Бондарева и соучредитель Disrupts Media Катя Ланг, находившиеся в Google Campus в Центральном Лондоне. Передача диджитал-токена заняла считанные секунды. Столько же заняла сама бесконтактная оплата. Стоит отметить, что мобильное приложение Share.CreditCard, разработанное командой Corezoid (Privatbank), победило в хакатоне MONEY2020 в Лас-Вегасе. Оно кардинально меняет и упрощает подход к переводу денег. Все это может позволить вам перестать носить пластик, хотя пока что рано говорить о полном отказе от него.

Мобильное приложение Share.CreditCard, которое разработала команда Corezoid (Privatbank), кардинально меняет и упрощает подход к переводу денег (видео предтестинга). Вместо сложных и долгих перечислений сумм – мгновенная и бесплатная передача доступа к карте по всему миру.

P.S. Стоит сказать, что презентация проходила в инновационной локации в БЦ “Сенатор”, в окружении интерактивных экранов и футуристического дизайна. Ярким дополнением к инновационной тематике ивента стал робот, развлекавший гостей и с удовольствием позировавший для фотосессий)

 

ENGL VER

Visa and PrivatBank to launch secure contactless payments Visa Token Service

On Monday 12^th December,  Visa and PrivatBank introduced Visa Token Service – an innovative service for contactless secure payments – to the market. It allows users to protect card holders’ private information, by replacing data on a card with digital tokens that users will store on their devices or in special storage locations

To pay for your purchases via Visa Token Service you are required to activate in your mobile wallet contactless option and to touch POS-terminal with your smartphone. You need to have mobile phone supporting NFC option with Android v4.4 or a higher installed and installed updated Privat24 mobile app. The service currently is available for only PrivatBank’s clients and Visa card holders.

Marketing Director at PrivatBank, Mr Sergey Danilenko, mentioned that the bank had already rolled-out contactless payments as early as 2013 – but that was before the introduction of the Token Service. From 2016, the bank is moving on to the Visa Token Service. “We’ve put the infrastructure in place for contactless payments in Ukraine – 80,000 terminals, and 800,000 cards”, Mr Danilenko said.

Visa Token Service is a payment tool offering both speed and security, while remaining very simple to use. Its development is flourishing throughout the market. For example, currently one payment in every twenty in Ukraine is contactless. And the role of mobile devices in the lives of average consumers continues to expand. “Today eight people out of ten wouldn’t leave the house without their mobile phone – although they might forget their wallet. Stats also show that the average statistical user uses their mobile phones around one hundred times per day. Today our mobile phones are our alarm-clocks, recipe books, diaries, mail-boxes, newspapers… and much more besides! This simply makes it obvious that the next step lies in making payments from our mobile phones”, Mr Scherbina said.

During the presentation, Mandy Lamb – the General Manager for Visa in the CIS countries and SE Europe – emphasised that innovation is driving the world, and backed this up using global and Ukrainian statistics. For example – Cisco believes there will be 50 billion connected devices worldwide, and that these mobile devices will continue to evolve. Also by 2020, user numbers for mobile banking worldwide will reach around 1.8 billion people. What role in this innovative evolution will Ukraine play? As the General Manager for  Visa in the CIS countries and SE Europe noted, 71% of the population will be using smartphones by 2020 (compared to just 35% in 2016). She suggests that there are several payment scenarios currently: person-to-person, online payments, click & pay, and hybrid kinds of card payment. In the future these payment scenarios could be merged, and Visa will be playing an important role in this transformation.

“Today we are talking about responsible innovations, which means we’re talking about improving the consumer experience by using heightened security in place”, Mandy Lamb commented.

It is also available ShareCreditCard service on the Visa Token Service basis. This tool is developed for PrivatBank clients only and it allows PrivatBank’s Visa card holders to virtually share it with friends and relatives. All a sender or receiver needs is a mobile phone with Android v4.4 or higher installed; an installed copy of the Privat24 mobile app. So how will the ShareCreditCard mobile app work?

Maria Gurina – Head of Partnership Projects for PrivatBank , mentioned that transmission of the digital token takes place instantaneously, to any mobile phone number anywhere in the world. The receiver sees a push-notification and can then complete the contactless payment. And this all happens – as the developers stress – with no physical movement of cash, but by making access available to funds on the holder’s card. This access can only be used for contactless payment (with a transaction ceiling, currently set at $500), and physical cash withdrawals from ATMs are not permitted.

During the presentation of the ShareCreditCard service, the innovation was actually tested live in the lecture hall, by sharing a card held by one of the event attendees. Next, a demonstration was given showing how the service can function on a global level. Over a Skype connection, two FinTech publishers – the Ukrainian magazine ‘Future‘, and the British publisher ‘Disrupts Media’ – tested the innovation live. Transmission of the digital token was sent by Future’s editor-in-chief Kate Shcheglova, sitting in the presentation in Kiev – while the access receivers were British colleagues, CTO at Disrupts Media Veronika Bondareva, and co-founder of Disrupts Media Katia Lang – both located at the Google Campus in Central London.  The successful test was met with warm applause. Receiving the token took just seconds, as did confirming the contactless payment.