ТОП-10 ИНШУРТЕХ-ТРЕНДОВ НА 2017 ГОД

“Future” принял участие в инновационной конференции в Лондоне, посвященной иншуртеху – Insurance Rising-2016 (London). Конференция біла разделена на два тематических блока и два дня. Первый был посвящен блокчейну в страховании. Второй – инновациям в страховом секторе, взаимодействию традиционного и иншуртех-сегментов рынка. В конференции принимали участие крупнейшие страховые бренды, девелоперы и глобальные консорциумы (R3). С представителем глобального объединения нам удалось пообщаться на предмет важности консолидации игроков отрасли для акселерации инновационных процессов (интервью будет опубликовано в декабрьском номере). А пока публикуем ТОП-10 иншуртех-трендов по итогам конференции, которые мы сформировали из полученных эксклюзивов. 

#1 Развитие частного и государственного партнерства

Инвестиции и рост влияния глобальных конгломератов, консорциумов и хабов как созданных государством (внутри и межгосударственные кейсы), так и бизнесом

Кейс:

Частный бизнес-консорциум крупнейших банковских групп и страховщиков по тестированию технологии блокчейн R3.

Тодд Болт (Todd Bault), консультант R3 CEV

«Крупным компаниям очень сложно делать много инноваций самостоятельно. Консорциум R3 и другие делает эту работу за них, но компаниям важно  «подключать» эти инновации к своему бизнесу…»

Из интервью Future magazine

Кейсы:

  • Hong Kong Monetary Authority намерен стимулировать развитие инноваций и стартапов в области финтеха через создание хаба.
  • Финтех-регуляторы Сингапура (The Monetary Authority of Singapore) и Швейцарии (Swiss Financial Market Supervisory Authority) усиливают сотрудничество в области финтеха.

#2 In-house акселерация идей и проектов

Практика развития идей и стартапов через внутренние акселераторы и инкубаторы СК и СГ

Кейсы:

Создание СГ Allianz акселератора AllianzX и недавняя новость о сохдании акселератора LumenLab компанией Metlife. Цель – поиск новых идей, продуктов и сервисов, которые бы стали конкурентным преимуществом компаний на рынке. Компания Metlife – одна из немногих страховых игроков, которая вошла в глобальный блокчейн-консорциум, объединивший крупнейшие банки мира.

Подпись под фото: Акселератор LumenLab

Тренд #3 Автоматизированный андеррайтинг

Гибкий андеррайтинг, расширенное предложение рисков и улучшенный потребительский опыт с немедленным и адекватным риск-менеджментом прямо в точке продаж.

Кейс:

Проект Hannover ReFlex, который реализуют Hannover Life Reassurance Company of America (входит в третью по величине перестраховочную группу мира) и софт-девелопер Ladder. Проект предоставляет возможность “умного страхования жизни” с встроенным риск-менеджментом от Hannover Re и автоматизированными решениями по андеррайтингу. В результате потребитель получает простой, прозрачный опыт в страховании жизни, который имеет отличный дизайн и является эффективным. Сервис планируют запустить до конца года. Данный продукт может продаваться без посредников, хотя и этот вариант также предусматривается.

Тренд #4 Применение технологии блокчейн в страховании
2017 год называют годом блокчейна в страховании и финтехе. По данным McKinsey, инвестиции в блокчейн-стартапы выросли до $800 млн. C 2014 года AXA, Generali, Allianz, Lloyds of London, Mutual Insurance и MetLife вложили миллионы в изучение технологии блокчейн и ее сильных сторон в связке с потребителем, регулятором и друг другом.

Кейс:

Дочерняя компания страхового гиганта (Allianz Risk Transfer AG) и крупнейший инвестор в перестраховании рисков (Nephila Capital) запустили проект, в рамках которого решили протестировать использование смарт-контрактов на блокчейн для закрытия своп-сделок по катастрофическим рискам. В ходе эксперимента они обнаружили, что процессинг и покрытие рисков между сторонами может быть существенно ускорено и упрощено.

Также блокчейн-технология может быть применена для микро-страхования, что позволит сократить административные издержки, но лишь в случае автоматизированного андеррайтинга и урегулирования, которые бы строились на неизменных правилах и доступных базах данных.

Тренд #5 Инвестиции в IOT

IOT позволяет:

  • Понять изменения потребительского поведения и разработать различные модели ценообразования (пример телематики и корректировки тарифа в зависимости от стиля вождения);
  • консолидировать big data и использовать ее на пользу клиента через запуск релевантных продуктов;
  • запустить процесс автоматического урегулирования через различные девайсы.

Кейс:

  • Платформа решений для «умного дома» Cozify. Может быть интегрирована со страхованием домашнего имущества.
  • British Gas & AXA UK предлагают страхование домашнего имущества.
  • Allianz & Panasonic договорились о партнерстве с целью предоставлять smart home solutions.

Тренд #6 Автоматизация под управлением искусственного интеллекта (ИИ)  – AIdriven automation

Весомая составляющая области ИИ – машинное обучение – строит системы, которые могут изучать бигдата и делать аккуратные предположения. Машинное обучение может изменить страховой бизнес, предоставив три преимущества: создание больших массивов данных; усиление аналитики посредством более простой и быстрой обработки данных; а также понимание, продлит ли страхователи полис или уйдет и что можно сделать с этим.

 Кейс:

AIG инвестировал в Human Condition Safety – стартап, который совместил носибельную технологию с искусственным интеллектом. «Умная одежда» позволяла предотвратить травмы на производстве и снизить убыточность страхования сотрудников на производстве.

Тренд #7 Know Your Customer |Ondemand insurance – Знание клиента и персонализированное страхование

Вместо создания и продаж продуктов, которые кажутся вам актуальными и классическими, работайте с потребностями клиентов и их ожиданиями. При этом учтите, что клиенты стремятся к диджитализации: согласно исследованию Bain & Co 79% потребителей в мире отмечают, что на протяжении будущих лет будут преимущественно использовать диджитал-каналы для взаимодействия со страховщиками.

Кейс:

Датская компания InShared – один из первых полностью диджитал-СК, предлагающих виртуального ассистента на своем веб-сайте с 2012 года, который осуществлял 56% всех контактов компании, не связанных с урегулированием.

Тренд #8 Развитие инноваций через партнерство классического и стартап-рынков

Объединение глубинного опыта СК и гибкости, а также креативности стартапа способно усилить диджитал-трансформации на страховом рынке.

Кейс:

  • Партнерство Munich Re Partners со стартапом TROV в продвижении персонализированного страхования в США.
  • Пилотное сотрудничество AXA UK с TROV по личному страхованию.

Тренд #9 Кибер-безопасность

Защита клиента и бизнеса от внешних кибер-угроз по мере их роста. 2017 год будет годом ужесточения регуляторного поля в этой связи. Также будут активно развиваться стартапы, предлагающие защитные сервисы.

Кейсы:

  • Принятие правительством Isle of Man в 2015 году законодательного акта, защищающего права клиента (т. н. Proceeds of Crime Act).
  • Стартап-идея по кибер-безопасности – CyNation

 Тренд #10 Трансформация рынка труда под влиянием robotics

Инновационная революция меняет ландшафт рынка труда. Например, По мнению британской Wealth Management Association роботикс и появление роботизированных консультантов, которые будут оказывать услуги от примитивного обслуживания потребителя до финансового планирования и инвестиционных консультаций, трансформируют сферу wealth management и financial advising.

Кейс:

В ноябре в Сингапуре была проведена первая сделка на роботизированной консалтинговой платформе WeInvest, которая предоставляет сервис за более низкую комиссию и позволяет сокращать расходы. По прогнозам Business Insider Intelligence доля робо-консултинга к 2020 году вырастет до 10% рынка.

Кейт Щеглова, главный редактор “Future”

ENGL VER

TOP-10 insurtech trends for 2017

Insurance market does not stay aside of technological revolution. It keeps abreast of the tech-developments and initiatives developing new insurtech ecosystem. Media about fintech in Ukraine and globally, “Future” magazine, represents TOP-10 insurtech trends, which were consolidated through participation at leading global tech (fintech) events within last 2 months:

Trend #1 In-house acceleration is becoming a global trend in insurance practice

Practice of an effective startups and ideas’ development via in-house accelerators and incubators created and funded by insurers and insurance groups.

Case studies:

Previously Allianz decided to develop its own accelerator AllianzX, and now MetLife launches insurtech accelerator – LumenLab. MetLife’s innovation center is calling for new products via new acceleration programme.

screen-shot-2016-11-21-at-10-09-00

Photo: MetLife’s innovation center 


Trend #2 Underwriting automation

Agile underwriting, improved risk selection, and a better consumer experience, providing customers with immediate and risk-adequate decisions directly at the point of sale.

Case study:

As a case study Hannover ReFlex project realising by Hannover Life Reassurance Company of America (“Hannover Re US”), a member of the third largest reinsurance group in the world, and Ladder, software developer, that brings smart life insurance offering with Hannover Re’s risk management and automated underwriting solutions. The result is a seamless, transparent life insurance experience that consumers not only feel confident in, but is also efficient and beautifully designed. The benefits of this partnership will be available immediately upon Ladder’s consumer launch in the coming months.

screen-shot-2016-11-21-at-10-09-35


Trend #3 Blockchain technology’s insurance appliance

Investments in blockchain-related start-ups across industries have grown to more than $800 million, according to McKinsey – and the insurance industry is taking note. Since 2014 AXA, Generali, Allianz, Lloyds of London, Mutual Insurance and MetLife have poured millions into blockchain research, determined to strengthen ties with consumers, regulators and each other.

Case study:

As a real case of insurance appliance of blockchain technology – recent project realized by insurance giant subsidiary, Allianz Risk Transfer AG (ART) and Nephila Capital, the world’s largest reinsurance risk investors. Within the pilot test they have managed to use blockchain-based smart contracts to conduct a natural catastrophe swap. As a result it was mentioned that processing and settlement can be significantly fast-tracked and simplified between insurers using blockchain technology. Also blockchain can be applied for micro-insurances allowing to low handling costs, but only in case if underwriting and claims handling are automated and based on defined rules and the availability of reliable data sources.
screen-shot-2016-11-21-at-10-10-20


Trend #4 Insurers invest in IOT

It helps to catch consumers’ behaviour shifts and to develop different pricing models (e.g. telematics – “pay as you drive” model); to collect big data and to turn it into the benefit of the customers through launching relevant products. And also IOT allows to implement claim automatic processes using different devices.

Case study:

Home assets insurance integrated with smart home solutions – Cozify.

screen-shot-2016-11-21-at-10-11-03


Trend #5 AI-driven automation

A formal branch of artificial intelligence, machine-learning, builds systems that learn directly from the data they are fed and effectively program themselves to analyse that data and make accurate predictions. Having already helped multiple business sectors create new models and drive competitive advantage, now it’s the turn of the insurance industry. So just how is machine-learning changing the way insurers do business? It gives them 3 distinct advantages. The first is to mine greater volumes of data, the second – to scale analytics across the organisation by working smarter and faster, and lastly by answering more complex questions from ‘will this customer leave me to renewal?’ to ‘what can I do about it?’ it enables companies to grow up their predictive accuracy. And also machine-learning can be applied in the real world of insurance fraud detection.

Case study:

AIG has invested in Human Condition Safety, an early stage company matching wearable technology with artificial intelligence.
screen-shot-2016-11-21-at-10-11-36


Trend #6 To get closer to your customers and provide them a personalised service
Instead of developing and selling products, it means working backwards from customer needs and expectations. That digitalisation is what customers want is not in doubt: 79% of consumers worldwide say they will use a digital channel for insurance interactions over the next few years, according to a report from Bain & Co.

Case study:

Dutch general insurer InShared, one of the first of the new breed of companies to be a fully digital insurer, offering a virtual assistant on its website from 2012 that answers 56 per cent of the company’s non-claims customer contacts. From initial quote to making a claim to booking any necessary repairs, everything can be done online, which keeps costs low and makes the customer feel in control.

screen-shot-2016-11-21-at-10-12-02


Trend #7 Driving innovation through collaboration

Combining the depth of experience of insurance companies and the creativity and agility of start-ups will accelerate the industry’s digital transformation and enhance its ability to respond to future challenges.

Case study:

Munich Re partnership with TROV to bring on-demand insurance to the U.S.

screen-shot-2016-11-21-at-10-12-29


Trend #8 Protecting your customer and business in the connected world
Debates around data security and privacy will only intensify as insurers look to refine and build products using new information flows. Can the industry strike a balance between creating valuable personalised services and respecting customers’ sense of privacy? Are insurers equipped to meet their obligations in a world of growing cyber risk? The answer is indefinite. As a result there are plenty of start-ups offering cyber-security services as well as the governments will work to enforce legislation to protect business and customers.

Case study:

CyNation  delivers a range of selected technologies (products solutions) to help support cyber security and information compliance business requirements.

screen-shot-2016-11-21-at-10-13-33


Trend #9 Business and state partnerships

The influence of global conglomerates, consortiums and tech|innovation hubs created and funded by states and business will strengthen. There, on the global market, new brands and cases of such the initiatives will regularly appear. And even partnerships between different state body institutions and regulators will empowering.

Case studies:

screen-shot-2016-11-21-at-10-14-08


Trend #10 Labor market transformation

Innovation revolution is changing labor market’s landscape. Roboticts and robo-advisors, offering financial services and advices to the customers, are transforming  wealth management and financial advisory industries.

Case study:

WeInvest, a robo-advisory platform. In November WeInvest’s robo-adviser, executed the first trade in Southeast Asia, by buying a position in the diversified risk All Weather Portfolio.

screen-shot-2016-11-21-at-10-14-51

Kate Shcheglova, chief-in-editor at “Future” magazine

Advertisements

Залишити відповідь

Заповніть поля нижче або авторизуйтесь клікнувши по іконці

Лого WordPress.com

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис WordPress.com. Log Out / Змінити )

Twitter picture

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Twitter. Log Out / Змінити )

Facebook photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Facebook. Log Out / Змінити )

Google+ photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Google+. Log Out / Змінити )

З’єднання з %s

%d блогерам подобається це: