Почему блокчейн не преобразует банковскую индустрию первой?

 

Как люди, плотно работающие с блокчейн – Оливер Буссманн (Oliver Bussmann), FinTech консультант и CIO UBS Group, и Ник Вильямсон (Nick Williamson), CEO и учредитель Credits, не имеют никаких сомнений в том, что эта технология может кардинально трансформировать финансовую индустрию. По их мнению, пока банки и финтех-компании во всем мире заняты развитием решений на базе блокчейна, эта технология «оживает» в совершенно других отраслях. Соавторы этой колонки – Оливер Буссманн и Ник Вильямсон – предлагают повнимательнее взглянуть на этот парадокс

Регулирование, регулирование и еще раз регулирование

Как Оливер может сказать из собственного опыта, главный сдерживающий фактор внедрения любой инновации в сегменте финансовых сервисов – регулирование. И будучи частью одного из самых зарегулированных секторов в мире, банкам потребуется ждать определенности в регуляторном поле, прежде чем они смогут запустить свои блокчейн-платформы. Жесткие правила относительно сбора, хранения и распространения клиентских данных добавляют иерархических уровней строгих утверждений в регуляторные нормы. И хотя многие регуляторы активно поддерживают банки в освоении блокчейн, этого недостаточно в только формирующемся сегменте. Также банки стоят перед дилеммой: с одной стороны, им нужно справляться с сокращением бюджетов на IT, а с другой, – нести бремя инвестиций в IT, что является проблематичным. В какой-то степени из-за консервативного мышления финансовая отрасль делает значительные инвестиции в централизованные модели, тогда как блокчейн представляет собой совершенно противоположное мировоззрение.

Более плодородная почва

Мы верим, что блокчейн будет раньше внедрен в менее зарегулированных секторах, особенно в тех, которые находятся перед вызовами управляемого контроля доступа к базам данных и будут предпринимать шаги по интеграции баз данных. Это могут быть записи в системе здравоохранения, содержащие идентифицирующую личность информацию, конкурентные секреты или другие внешние корпоративные базы данных. Также это может быть интеллектуальная собственность с правами на музыку и объекты искусства. К сферам для «взлета» можно отнести электронное госуправление, управление цепочками поставок, финансы, страхование, недвижимость и интер‑ нет вещей. Пример мультинациональной угледобывающей, металлургической и нефтяной компании BHP Billiton, которая решила использовать блокчейн для улучшения менеджмента процессов в цепочке поставок – отличный пример того, как это уже происходит.

Успешные кейсы

В компании Credits Ник довольно плотно сталкивается с вышеописанными трендами. Так, его компания принимала участие в успешных проектах вне индустрии финансовых сервисов, таких как подтверждение личности, процесс закупок и межведомственные платежи. А недавно работала с клиентом по проекту блокчейн-решения для корпоративной идентификации. Также Credits принимает активное участие в процессе становления электронного госуправления (e-government) в британском публичном секторе, где блокчейн имеет шанс получить доверие, а также вести учет и контроль многих процессов. Что подразумевает защищенность и прозрачность в части распространения персональных данных между департаментами, предотвращая утечки информации, но при этом позволяя интегрировать данные. Но хорошая новость в том, что, решая проблемы в нефинансовой отрасли, мы находимся недалеко от решений финансового характера. Так, например, внедряя решения для управления поставками, мы вплотную подходим к решению вопросов по управлению финансовыми потоками поставок. Поэтому мы можем не видеть реализуемых кейсов в сфере финансов по применению технологии распределенных регистров, но это не значит, что это не произойдет никогда. Приход блокчейн в банки – неизбежная перспектива.

По материалам Coindesk

Original text 

Why Blockchain Won’t Disrupt Banks First

Oliver Bussmann is a FinTech advisor and former group CIO of UBS, and Nick Williamson is the CEO and founder of custom blockchain provider Credits. In this opinion piece, the authors argue that, despite the promise that blockchain solutions hold for the banking industry, the sector will not be first to put the burgeoning technology into real-world action

As two people who have been working closely with blockchain for a while now, we have no doubt about the technology’s potential to radically transform the financial industry.

A far better way to build and maintain interconnected ledgers – the heart of the financial system – it seems predestined for the job.

But while banks and FinTech companies around the world are busy developing blockchain-based solutions, we are likely to see blockchain “go live” in other industries first.

This is something of a paradox, and so we think worth a closer look.

Regulation, regulation, regulation

As Oliver can attest from his own experience, the main drag on implementing innovation in financial services is regulation.

As part of one of the most highly regulated sectors in the world, banks will need to wait for regulatory certainty on any number of issues before they can release blockchain-based platforms. Stringent rules regarding collecting, storing and sharing customer data add layers of rigorous validation, verification and internal sign-off on top of the regulatory approval.

Even though many regulators are actively supporting banks in exploring blockchain, this is simply not an environment geared to early adoption in the wild.

The fact that banks are coping with dwindling IT budgets, as well as heavy legacy IT investment, is an obstacle as well. As to an extent are legacy mindsets: The financial industry is heavily invested in centralized models; blockchain represents the opposite worldview.

More fertile ground

We believe blockchain will be implemented first in more lightly regulated sectors, particularly those which face challenges in managing data access control and ensuring data integrity. This can be sensitive personally identifiable information (PII) such as healthcare records, competitive secrets or other internal corporate data. Or it could be intellectual property, as with managing copyright for music or art.

Areas poised for takeoff include e-government, supply chain management and finance, insurance, real estate and the Internet of Things. BHP Billiton’s announcement last week that it was using blockchain to improve its supply chain processes is a perfect example of how this is already happening.

Useful use cases for all

At Credits, Nick has been observing this trend closely too. The company has been exploring a number of use cases outside of financial services, such as proof of identity, procurement processes, and interdepartmental payments. It recently worked with a client on a corporate identity blockchain solution.

Credits has also been very active in e-government, where blockchain has the potential to inject trust and accountability into many processes. This includes providing means to share sensitive personal data between departments that prevents data leaks while still allowing for data integrity checks.

The good news for banks is that many of the non-financial use cases also provide compelling first customers for the eventual financial ones. If we can solve supply chain management, for example, than we are not far from solving supply chain finance.

So while we may not see distributed ledgers taking over in financial services right away, that shouldn’t be interpreted as meaning it will never happen.

When it comes to blockchain and banks, there is no escaping destiny.

This article was originally published at FinTech Pulse, Oliver’s blog featuring megatrends, digital transformation and innovation in the FinTech industry. Follow Oliver on Twitter here.

Coindesk

Advertisements

Залишити відповідь

Заповніть поля нижче або авторизуйтесь клікнувши по іконці

Лого WordPress.com

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис WordPress.com. Log Out / Змінити )

Twitter picture

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Twitter. Log Out / Змінити )

Facebook photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Facebook. Log Out / Змінити )

Google+ photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Google+. Log Out / Змінити )

З’єднання з %s

%d блогерам подобається це: