Будущее финтеха: колонка редактора

IMG_20160902_203206– Привет, это твой банк. Нужен дешевый солнечный крем?..

– Привет, мы заметили, что ты переплачиваешь 75% за пользование водой. Не хочешь поискать утечку?..

– Страхование прошлого – это мусор… Ты же не хочешь переплачивать за страховку как минимум 50%? Найди единомышленников и экономь с нашим пулом…

Это не комедия и не фильм ужасов (кто как расценит подобные месседжи). Это реальность финтехсектора (или т. н. финансово‑технологического сектора), который постепенно приходит на смену классической финансовой индустрии и уже более пяти лет динамично развивается в мире. И можно не сомневаться, очень скоро он станет украинской реальностью. Нравится это кому‑то или нет. Впрочем, уже ряд работающих проектов и инициатив говорят о том, что процесс становления финтеха начался и в нашей стране.

Так, например, в сегменте краудфандинга в Украине уже работает несколько клонов западных платформ типа Kickstarter. Среди них наиболее популярным стал проект «Велика Ідея» (спільнокошт Biggggidea), который нацелен на поддержку идей в сфере образования, здравоохранения, литературы, музыки, журналистики и научных исследований. По статистике платформы, обнародованной на сайте imena.ua, три самых крупных социальных проекта, которые были открыты или уже закончились, собрали на платформе 250 тыс. грн. А самый крупный из них – Ukraine Exists – привлек 150 тыс. грн. от 120 благотворителей.

Анализируя другие направления развития финтех‑индустрии в нашей стране, стоит отметить создание в 2015 году FinTech Cluster, который появился на базе Украинского венчурного хаба. «Это общественная инициатива, цель которой – объединить финансовые стартапы, банки, инвестиционные фонды, совместно развивать рынок финтеха и лоббировать его интересы. Стартапы могут свободно присоединяться к кластеру, единственное требование – они должны быть финансовыми или околофинансовыми», – комментировал один из творцов объединения, предприниматель и бизнес‑ангел Юрий Чайка, ранее создавший первую в Украине платформу, позволяющую строить систему лояльности для интернет‑магазинов, U‑solutions.

Об активизации деятельности украинского финтех/стартап‑сообщества говорит и растущее количество профильных мероприятий (конференция Fintech Ukraine, iForum, Kyiv Startup Week и другие), и статистика. Как было озвучено на iForum‑2016, по итогам прошлого года, рынок стартапов в Украине вырос на 20‑30%. Безусловно, позитивной для финтехиндустрии является и растущая популярность мобильного интернета. По информации Google, в конце 2015 года доля глобальных запросов с мобильных устройств впервые превысила долю запросов с десктопа в поисковике. Сегодня в мире люди больше времени проводят в мобильных устройствах, чем смотрят ТВ: 52% и 27% соответственно. В Украине уровень проникновения смартфонов в Google оценивают на уровне 28%, и на эти девайсы уже приходится 37% всего интернет‑трафика в стране. Развитие мобильного интернета стимулирует развитие индустрии мобильных приложений, которые являются основой финтехиндустрии. В Google прогнозируют, что в 2017 году в мире мобильные пользователи загрузят 200 млрд. приложений. Львиная доля (до 50%) придется на мобильные игры, однако будет расти и доля финтехапликейшнов. В Украине игровые приложения для мобильных телефонов также занимают до 50% рынка, тогда как на финансовые приложения приходится 1,2%, однако прирост категории финансовых апликейшнов в первом квартале 2016 года относительно первого квартала 2015‑го в нашей стране составил 81%(!), тогда как в категории игр – лишь 9%. Бьет рекорд лишь прирост категории шопинга (87%). Что интересно, доля новостийных приложений составляет мизерные 0,6%, при этом она демонстрирует падение загрузок до 40%.

В Украине прирост категории финансовых апликейшнов, по данным iForum-2016, в первом квартале 2016 года ­относительно первого квартала 2015-го составил 81%(!)

Из классической банковской системы Украины на сегодняшний день ближе всего к идеологии финтеха и мобильного банкинга находится «ПриватБанк». С одной стороны, его приложение интернет‑банкинга Privat24 адаптировано под все мобильные платформы и входит в тройку самых популярных по количеству загрузок в день – 6 тыс. (данные с iForum‑2016). С другой, в марте этого года банк запустил сервис p2p*‑кредитования (или взаимного кредитования по прототипу западных финтехстартапов), который позволяет пользователям ссужать деньги напрямую заемщикам, которые обращаются в банк за кредитами. Как пишет ain.ua, для самого пользователя это выглядит как обычный банковский вклад, но под более высокие проценты (на 5 п. п. выше учетной ставки НБУ). На первом этапе банк предлагает вкладывать деньги в кредиты физлиц, но затем предполагается запустить и возможность инвестирования в малые предприятия.

Еще одна инновация – от Microsoft, которая в июне 2016-го запустила в Украине первую онлайн-платформу для инвестирования в корпоративные инновации Block-chain.fund. Главной задачей платформы станет обеспечение гарантий сделок между компаниями и авторами идей при помощи т.н. «умных контрактов» без заключения бумажных договоров.

Одним словом, финансовая индустрия в Украине намного быстрее трансформируется, нежели это кажется на первый взгляд. И довольно скоро нововведения проникнут в значительной мере в банковский, страховой и инвестиционный сектора. К слову, выход на украинский рынок мобильных банков имел место еще в прошлом году – речь идет о CrystalBank, Moresise Bank и TouchBank. Динамично развиваются и онлайн‑сервисы по переводу платежей – такие как Portmone, WebMoney, Pay2You и другие.

Конечно, у финтеха есть свои «за» и «против». С одной стороны, новый финансовый мир – очень инновационный и технологичный. Он несет упрощение процедур и доступа к информации, а также является более friendly по отношению к пользователю. С другой, он очень диджитализирован, предполагает пользование смартфонами и мобильными приложениями и рассчитан больше на онлайн‑пользователей, что придется по душе более молодому поколению или продвинутым пользователям более зрелого возраста.

Однако мы понимаем: в каком бы ты ни был возрасте, лучше быть в авангарде происходящего. Мы решили сделать это финтехприложение и рассказать в первую очередь о мировых трендах, глобальном становлении нового сегмента финансово‑технологических сервисов, о рисках этого нового мира, подготовить украинских потребителей и специалистов традиционной финансовой индустрии к грядущей эпохе, в которой ключевыми словами будут «финансы» и «технологии», объединенные воедино.

Что такое p2p или peer-to-peer?

Википедия трактует это англоязычное выражение как равноправное кредитование или равноправное инвестирование (социальный заем). Это способ ссуживания денег не связанным между собой лицам или «равноправным сторонам» без привлечения традиционного финансового посредника – банка или другого финансового института. Займы предоставляются онлайн на специальных платформах. Большинство равноправных займов относятся к категории необеспеченных личных займов, то есть чаще всего они берутся на физическое лицо (не на компанию), а сами заемщики не предоставляют залог, для того чтобы подстраховать кредитора на случай дефолта. Некоторые компании предлагают ссуды коммерческим предприятиям.

Кейт Щеглова, главный редактор журнала «МайбутнЄ» и спецприложения к журналу «Будущее финансов»


Интересные кейсы

Kickstarter

Крупнейшая глобальная краудфандинговая платформа с фокусом на креативные проекты.  Миссия компании – помочь развитию креативных проектов (кинематография, музыка, арт, театральное искусство, дизайн, фотография и многое другое).

http://www.kickstarter.com

FinTech Cluster

Общественная инициатива, цель которой – объединить финансовые стартапы, банки, инвестиционные фонды, совместно развивать рынок финтеха и лоббировать его интересы в Украине.

http://www.fintech.org.ua

Block-chain.fund

В рамках проекта любая компания может подать заявку на решение проблемы любого масштаба, с которой она столкнулась – от разработки нового дизайна логотипа до решения сложных технологических задач. А любой желающий (автор идеи) может предложить свой проект, который поможет эту проблему решить. Планируется, что Block-chain.fund будет инвестировать в реализацию коротких инновационных проектов, которые можно внедрить менее чем за год.

http://www.block-chain.fund

Privatbank|p2p

Сервис взаимного кредитования. Предлагает клиентам банка получать более высокий доход от размещения сбережений напрямую в кредиты заемщиков, которые обратились в банк за кредитом (для клиента выглядит как обычный депозит, но под более высокие проценты). Банк декларирует это как партнерский проект с MasterCard с целью развития розничного кредитования и поддержки малого бизнеса.

http://www.privatbank.ua/ru/p2p

uCredit

Украинская площадка микрокредитования, работает по схеме peer-2-peer. Деньги напрямую идут от кредитора к заемщику, минуя банк. Пользователи могут гибко выбирать условия.  По словам учредителя проекта Виктора Игнатюка, в долгосрочных планах сделать uCredit универсальной международной площадкой р2р-кредитования, где украинец сможет брать взаймы у немца или американца и наоборот.

http://www.ucredit.com.ua

Advertisements

Залишити відповідь

Заповніть поля нижче або авторизуйтесь клікнувши по іконці

Лого WordPress.com

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис WordPress.com. Log Out / Змінити )

Twitter picture

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Twitter. Log Out / Змінити )

Facebook photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Facebook. Log Out / Змінити )

Google+ photo

Ви коментуєте, використовуючи свій обліковий запис Google+. Log Out / Змінити )

З’єднання з %s

%d блогерам подобається це: